Vergleichen Sie noch heute die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken

Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken bewegten sich im Jahr 2024 zwischen 6 % und 7 %. Doch in den letzten Wochen begann sich dieser Trend zu ändern. Tatsächlich sind die Zinssätze deutlich gesunken und liegen nun erstmals in diesem Jahr unter 6,50 %.

Diese niedrigeren Zinssätze bedeuten, dass jetzt ein besserer Zeitpunkt ist, ein Haus mit einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren zu kaufen. Sie haben im Laufe der Jahre niedrigere monatliche Zahlungen und zahlen weniger Zinsen, als Sie zu Beginn des Jahres gezahlt hätten.

In diesem Artikel:

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Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken heute

Nach den neuesten Daten des staatlich geförderten Kreditgebers Freddie Mac liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek derzeit bei 6,49 %. Dies entspricht in etwa der Rate der letzten Woche, die bei 6,47 % lag, und liegt damit unter dem höchsten Stand im Juli, der bei 6,95 % lag, und deutlich niedriger als der Rate vom letzten Oktober, die bei etwa 8 % lag.

Auch diese Quote liegt deutlich unter dem Durchschnitt von 7 % über 52 Wochen. Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 400.000 US-Dollar aufgenommen hätten (was etwas unter dem durchschnittlichen Hauspreis in den USA liegt), hätten sich Ihre Hypothekenzahlungen im vergangenen Jahr wie folgt verbessert:

Bei den heutigen Preisen sparen Sie etwa 140 US-Dollar pro Monat im Vergleich zum 52-Wochen-Durchschnitt und 363 US-Dollar im Vergleich zum 12-Monats-Höchstwert. Beachten Sie, dass sich die oben genannten Beträge auf die Tilgungs- und Zinszahlungen Ihrer Hypothek beziehen. Sie beinhalten nicht die Hausratversicherung, die Grundsteuer, die Hypothekenversicherung oder die Gebühren der Hausbesitzervereinigung, die ebenfalls in Ihren monatlichen Zahlungen enthalten sein können.

Graben Sie tiefer: PITI (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen) und wie es sich auf Ihre Hypothekenzahlungen auswirkt

Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungszinsen für 30 Jahre

Nachfolgend finden Sie feste Kaufzinsen für 30 Jahre und können diese mit anderen Laufzeiten und Arten von Wohnungsbaudarlehen vergleichen. Dies sind nationale Durchschnittswerte für Hauskäufe Und basierend auf Zillow-Daten:

• 30 Jahre festgesetzt: 6,17 %

• 30 Jahre VA: 5,48 %

• 20 Jahre festgesetzt: 5,71 %

• 15 Jahre fest: 5,48 %

• 1/5 Arm: 6,30 %

• 7/1 Arm: 6,11 %

• 5/1 FHA: 4,75 %

• 15 Jahre VA: 4,86 %

• 5/1 VA: 5,76 %

Hier ist die aktuelle 30-jährige Refinanzierungszinsen Laut Zillow:

• 30 Jahre festgesetzt: 6,29 %

• 30 Jahre VA: 5,54 %

• 20 Jahre festgesetzt: 5,72 %

• 15 Jahre fest: 5,66 %

• 1/5 Arm: 6,09 %

• 7/1 Arm: 6,28 %

• 5/1 FHA: 4,75 %

• 15 Jahre VA: 5,34 %

• 5/1 VA: 5,34 %

Es kommt häufig vor, dass die Refinanzierungszinsen für Hypotheken höher sind als die Kaufzinsen. Denken Sie auch daran, dass es sich hierbei um nationale Durchschnittswerte handelt. Ihr Zinssatz kann je nach Standort, Kreditwürdigkeit, Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), Anzahlung und Hypothekengeber variieren.

Die durchschnittlichen 30-Jahres-Zinsen sind im Allgemeinen gesunken, sodass es möglicherweise ein guter Zeitpunkt ist, ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Der Zinssatz für eine traditionelle 30-jährige Festhypothek hat sich seit dieser Zeit letzte Woche nicht geändert, und der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek ist nur um sechs Basispunkte gestiegen. Beide Preise sind seit diesem Zeitpunkt im Juli um 25 Basispunkte gefallen.

Der Refinanzierungssatz für eine herkömmliche 30-jährige Hypothek ist seit letzter Woche um 30 Basispunkte und seit dieser Zeit im Juli um 81 Basispunkte gesunken. Der 30-jährige Refinanzierungssatz der VA ist seit dieser Zeit letzte Woche um 10 Basispunkte und seit Juli um 38 Punkte gesunken.

Graben Sie tiefer: Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, mein Haus zu refinanzieren?

Rechner für 30-jährige Hypothekenzinsen

Mit einem Hypothekenrechner können Sie ermitteln, welche Bedeutung die aktuellen Zinssätze für Ihren Hauskauf oder Ihre Refinanzierungsziele haben. Sie können Ihnen auch dabei helfen, zu entscheiden, auf welche Preisspanne Sie sich konzentrieren sollten, wie viel Sie für eine Anzahlung zurücklegen sollten und was Sie an Treuhandkosten sowie Kapital- und Zinszahlungen erwarten können.

Erfahren Sie mehr: Wie viel Haus können Sie sich leisten? Verwenden Sie den Erschwinglichkeitsrechner für Eigenheime von Yahoo Finance.

Vor- und Nachteile von 30-jährigen Festzinshypotheken

Die 30-jährige Festhypothek ist zweifellos das beliebteste Hypothekenprodukt des Landes – und das aus mehreren Gründen.

Allerdings ist es nicht perfekt. Hier sind die Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen 30-jährigen Festkredit aufnehmen.

Vorteile

• Niedrige monatliche Raten:Da Sie Ihren Kreditsaldo über eine lange Laufzeit verteilen, haben Sie niedrigere monatliche Hypothekenzahlungen, als wenn Sie eine kürzere Laufzeit gewählt hätten.

• Potenziell größeres Budget für den Hauskauf: Niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten, dass Sie möglicherweise mehr Kredite aufnehmen können (abhängig von Ihrer finanziellen Situation). Dies erhöht Ihr Budget für den Hauskauf und ermöglicht Ihnen den Kauf eines größeren oder schöneren Hauses.

• Fester Zinssatz: Eine Festhypothek bedeutet, dass Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz und die gleiche Zahlung erhalten. Dies erleichtert Ihnen die Budgetierung und Planung.

• Mehr finanzielle Flexibilität: Da eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren zu geringeren monatlichen Raten führt, bietet sie Ihnen einen größeren finanziellen Schutz. Dies kann beispielsweise hilfreich sein, wenn Sie unerwartete Ausgaben haben oder von der Arbeit entlassen werden.

• Steuervorteile für einen längeren Zeitraum: Sie können die Zinsen, die Sie für Hypothekendarlehen zahlen, abschreiben (sofern Sie diese in Ihrer Steuererklärung angeben). Bei Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren können Sie diesen Steuerabzug länger erhalten.

Nachteile

• Höhere Zinssätze. Die Zinssätze für Kredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind in der Regel höher als die Zinssätze für Kredite mit einer Laufzeit von 15 Jahren. Je länger die Laufzeit der Hypothek, desto höher ist in der Regel der Zinssatz.

• Langfristig mehr Zinsen zahlen: Für einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren zahlen Sie lange Zinsen. Dies bedeutet in der Regel längerfristige Zinskosten als bei anderen Darlehensoptionen, da Zinsen über viele Jahre hinweg anfallen.

• Langsame Kapitalakkumulation: Zu Beginn einer 30-jährigen Hypothek fließen die meisten Zahlungen in die Zinsen. Das bedeutet, dass es lange dauern wird, Eigenkapital in Ihrem Zuhause aufzubauen.

• Die Versuchung, zu viel zu leihen: Da Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren mit sehr geringen Raten verbunden sind, kann es verlockend sein, einen größeren Kredit aufzunehmen. Dies kann dazu führen, dass Sie mehr Kredite aufnehmen, als Sie sich ohne weiteres leisten können, was später zu finanziellen Schwierigkeiten führt.

Mehr lesen: Vergleich einer 30-jährigen Hypothek mit einer 15-jährigen Hypothek

So erhalten Sie den besten Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek

Die oben aufgeführten Zinssätze sind lediglich Durchschnittszinssätze und der Zinssatz, den Sie für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhalten, kann stark variieren. Die Zinssätze sind sehr individuell und Ihre Kreditwürdigkeit, die Kredithöhe, der Hypothekengeber, die Anzahlung und viele andere Faktoren können beim Zinssatz eine Rolle spielen.

Hier sind einige Möglichkeiten, um den niedrigstmöglichen Hypothekenzins zu erhalten:

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist normalerweise Ihr Notendurchschnitt.

• Machen Sie eine größere Anzahlung: Wenn Sie mehr bezahlen, muss der Kreditgeber Ihnen weniger leihen, was das Risiko verringert, das er für Sie als Kreditnehmer eingeht. Unternehmen belohnen dies meist mit niedrigeren Zinsen.

• Finden Sie Ihren KreditgeberHypothekengeber können sehr unterschiedliche Zinssätze und Gebühren anbieten. Sie sollten daher mehrere Optionen vergleichen, bevor Sie Ihren Kredit aufnehmen. Freddie Mac schätzt, dass Sie mit nur vier Angeboten etwa 1.200 US-Dollar pro Jahr sparen können.

• Punkte kaufen: Hypothekenpunkte – auch Rabattpunkte genannt – ermöglichen es Ihnen, im Voraus eine Gebühr zu zahlen, um über die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens einen niedrigeren Hypothekenzins zu erhalten. Diese Punkte kosten in der Regel 1 % der Kreditsumme und reduzieren Ihren Zinssatz um einen kleinen Betrag.

• Einkäufe finden: Im heutigen Hochzinsumfeld bieten einige Kreditgeber vorübergehende Zinssenkungen für Hypotheken an. Dabei verlangt der Kreditgeber für die ersten ein bis zwei Jahre der Kreditlaufzeit einen ermäßigten Zinssatz. (Ein weiterer Grund, nach dem richtigen Kreditgeber zu suchen).

Sie können bei der Aufnahme Ihres Darlehens auch die Beauftragung von Hypothekenmaklern in Betracht ziehen. Diese Makler helfen Ihnen beim Vergleich verschiedener Kreditgeber, Kreditprogramme und Zinssätze, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Sie erhalten in der Regel eine Provision von dem Kreditgeber, mit dem Sie letztendlich zusammenarbeiten.

Erfahren Sie mehr: Wie funktioniert die Rabattoption, um den festgeschriebenen Hypothekenzins zu senken?

30-jähriger Hypothekenzins im Vergleich zum effektiven Jahreszins

Beim Kauf einer Hypothek stellen Sie möglicherweise fest, dass einige Kreditgeber einen „Zinssatz“ für eine 30-jährige Hypothek und andere einen „jährlichen Prozentsatz“ angeben. Obwohl die beiden verwandt sind, sind sie nicht dasselbe.

Ein Hypothekenzins ist genau das, wonach es sich anhört: der Zins, den Sie jedes Jahr zahlen, um sich Geld zu leihen. Andererseits ist der effektive Jahreszins die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens. Darin sind Zinsen enthalten, es kommen aber auch Punkte, Gebühren und andere Kosten des Kreditgebers hinzu. Es ist mehr als nur ein umfassender Indikator für die jährlichen Kosten einer Wohnungsbaufinanzierung.

Graben Sie tiefer: Hypotheken-APR vs. Zinssatz

Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenzinsen mit einer Laufzeit von 30 Jahren

Wie hoch ist derzeit der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek?

Laut Freddie Mac beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek 6,49 %. Die Preise schwanken täglich und Freddie Mac aktualisiert seine Preisdaten jeden Donnerstag.

Was ist der niedrigste Zinssatz aller Zeiten für eine 30-jährige Hypothek?

Laut Freddie Mac lag der niedrigste jemals verzeichnete durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 2,65 %. Kreditnehmer sahen diese Zinssätze im Januar 2021.

Wann war der höchste Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek?

Laut Freddie Mac lag der höchste durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek, der jemals verzeichnet wurde, bei 18,63 %. Kreditnehmer sahen diese Zinssätze im Oktober 1981.

Werden die Zinsen für 30-jährige Anleihen im Jahr 2024 sinken?

Es wird erwartet, dass die Federal Reserve im Herbst 2024 den Leitzins senkt. Dies könnte niedrigere Hypothekenzinsen (und Preise für andere Finanzprodukte) bedeuten.

Dieser Artikel wurde bearbeitet von Laura Grace Tarpley.