So sparen Sie über 401 (k) Aufschubgrenzen mit Beiträgen nach Steuern

Wenn Sie Ihre 401 (k) -Planbeiträge für 2022 bereits überschritten haben und mehr für den Ruhestand sparen möchten, haben einige Pläne eine Off-the-Radar-Option, sagen Experten.

für das Jahr 2022, Sie können 20.500 Dollar aufschieben zu einem 401 (k), plus zusätzliche 6.500 $ für Investoren ab 50 Jahren. Das Gesamtlimit des Plans liegt jedoch bei 61.000 US-Dollar pro Arbeiter, einschließlich Streichhölzern, Gewinnbeteiligung und anderen Einzahlungen. Bei einigen Plänen können Sie die Aufschubgrenze von 20.500 USD mit sogenannten Beiträgen nach Steuern umgehen.

„Es ist definitiv etwas, was einkommensstarke Menschen am Ende des Jahres in Betracht ziehen sollten, wenn sie nach Orten suchen, an denen sie zusätzliche Ersparnisse anlegen können“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Ashton Lawrence, Partner bei Goldfinch Wealth Management in Greenville, South Carolina.

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Nach Steuern unterscheiden sich Roth 401 (k) Pläne. Während beide Strategien Geld nach Steuern sparen, gibt es einige wesentliche Unterschiede.

Für 2022 können Sie, wenn Sie unter 50 sind Verschieben Sie bis zu 20.500 $ Von Ihrem Gehaltsscheck bis zum regulären Vorsteuer- oder Roth 401(k)-Konto Ihres Plans. Prozentsatz der Pläne, die eine Roth 401(k)-Sparoption anbieten ist in den letzten zehn Jahren stark gestiegen.

Einige Pläne bieten jedoch zusätzliche Beiträge nach Steuern zu Ihrem traditionellen 401 (k), sodass Sie mehr als das Maximum von 20.500 US-Dollar sparen können. Wenn Sie beispielsweise 20.500 US-Dollar aufschieben und Ihr Arbeitgeber 8.000 US-Dollar für Streichhölzer und Gewinnbeteiligung zahlt, können Sie weitere 32.500 US-Dollar sparen, bevor Sie die 61.000-Dollar-Grenze des Plans für 2022 erreichen.

Während die Zahl der Pläne, die 401(k)-Beiträge nach Steuern anbieten, zunimmt, sind sie laut einer jährlichen Umfrage des Plan Sponsorship Council of America bei kleineren Unternehmen immer noch weniger beliebt.

Im Jahr 2021 leisteten fast 21 % der Unternehmenspläne 401(k)-Beiträge nach Steuern, verglichen mit etwa 20 % der Pläne im Jahr 2020, so die Umfrage. Fast 42 % der 5.000 oder mehr Arbeitgeber boten die Option im Jahr 2021 an, gegenüber etwa 38 % im Jahr 2020.

Dieselbe Umfrage zeigte, dass trotz des leichten Anstiegs die 401(k)-Beteiligung nach Steuern im Jahr 2021 zurückging und von etwa 13 % im Vorjahr auf etwa 10 % zurückging.

Sobald die Beiträge nach Steuern geleistet werden, kann der Plan das so genannte zulassen ‚Massive Heckklappe Ruth‘ Die Strategie, die das Zahlen von Wachstumssteuern und das Bewegen von Geldern für zukünftiges steuerfreies Wachstum umfasst.

„Dies ist ein guter Weg, um voranzukommen und das steuerlich absetzbare Geld für die kommenden Jahre zu sammeln“, sagte Lawrence.

Abhängig von den Regeln des Plans können Sie Geld auf ein Roth 401 (k) innerhalb des Plans oder auf ein separates individuelles Roth-Rentenkonto überweisen, erklärte Dan Galli, CFP und Eigentümer bei Daniel J. Galli & Associates in Norwell, Massachusetts. Und bei so vielen zu berücksichtigenden Details kann die Zusammenarbeit mit einem Berater hilfreich sein.

Allerdings „gibt es eine ganze Reihe von Fachleuten – von Wirtschaftsprüfern, Anwälten, Vermögensverwaltern und Finanzplanern – die den Roth-Plan nicht verstehen oder nicht damit vertraut sind. [401(k)] Er sagte.

Während die „schnelle Reaktion“ darin besteht, 401(k)-Gelder nach Steuern aus dem Plan in einen Roth IRA zu überweisen, müssen Anleger „die Regeln“ und potenzielle Nachteile kennen, wie z. B. den Verlust des Zugangs zu institutionellen Preisen und Fonds, sagte Galley.

Er sagte: „Es gibt kein Richtig oder Falsch.“ „Es geht nur darum, die Vorteile zu verstehen, und ich habe den Eindruck, dass die meisten Menschen nicht verstehen, dass Sie all dies in einem 401 (k) tun können.“