Möchten Sie Ihr Guthaben nach einer landesweiten Datenschutzverletzung einfrieren? Hier erfahren Sie, wie

Ich habe wochenlang darüber nachgedacht, mein Guthaben einzufrieren, bevor ich das tat. Als Finanzredakteur, der über Identitätsdiebstahl berichtet, wusste ich, dass so etwas nicht passieren würde. Machen Sie es Cyberkriminellen schwerer Ein neues Guthabenkonto auf meinen Namen eröffnen – das würde mir aber auch Schwierigkeiten bereiten.

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, müssen Sie Ihr Guthaben manuell entsperren oder „auftauen“, wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen neuen Autokredit oder eine neue Hypothek beantragen möchten.

Auch das Einfrieren der Kreditwürdigkeit ist nicht so einfach. Dazu gehört die Registrierung einzelner Konten bei Drei große Kreditauskunfteien in den Vereinigten StaatenEquifax, TransUnion und Experian und sperren Sie Ihr Guthaben manuell online, per Telefon oder E-Mail.

Aber es gibt zwei Vorteile, die mich davon überzeugt haben. Erstens ist das Einfrieren Ihrer Kreditkarte völlig kostenlos. Zweitens können Sie beruhigt sein, weil Sie wissen, dass Sie ein wichtiges Werkzeug im Spielbuch der Identitätsdiebe erfolgreich neutralisiert haben.

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Warum habe ich meine Kreditauskünfte eingefroren?

Datenschutzverletzungen kommen häufiger vor, als Sie denken. Ihre Daten wurden wahrscheinlich mindestens einmal kompromittiert. Erst in diesem Jahr meldeten Ticketmaster und AT&T Datenschutzverletzungen, von denen Millionen Kunden betroffen waren. Einer neuen Klage zufolge könnte ein mutmaßlicher Hackerangriff des Hintergrundsuchunternehmens National Public Data die persönlichen Daten von 2,9 Milliarden Menschen kompromittiert haben.

Vor kurzem habe ich einen Anstieg der Anzahl betrügerischer Nachrichten festgestellt, die ich auf meinem Telefon und in meinem E-Mail-Posteingang erhalte. Die meisten davon waren leicht zu erkennen, einige waren jedoch gut durchdacht.

Ich habe eine Vielzahl von Nachrichten erhalten, in denen ich zum Rippchenessen eingeladen wurde und mir sogar neue Jobmöglichkeiten angeboten wurden. Die Flut an Briefen, Telefonanrufen und E-Mails ließ mich denken, dass ich jeden Moment – ​​während ich abgelenkt war oder zu einem bevorstehenden Meeting in mein Büro zurückeilte – Opfer eines Betrugs werden könnte, der dazu führen könnte, dass meine Identität gestohlen wird.

Das Einfrieren meiner Kreditkarte ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Daten und Ihr Geld zu schützen, aber es ist nicht narrensicher. Betrüger und Identitätsdiebe können weiterhin über bestehende Konten auf meine persönlichen Daten zugreifen. Ich kann den Schaden jedoch begrenzen.

Mehr lesen: 5 Anzeichen dafür, dass Ihre persönlichen Daten im Dark Web sind – und was Sie dagegen tun können

Wie ich mein Guthaben bei TransUnion, Equifax und Experian eingefroren habe

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, müssen Sie dies bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien tun. Dazu müssen jeweils Konten erstellt werden – ein Vorgang, der online etwa 30 Minuten dauert. Im Allgemeinen werden Sie nach denselben Informationen gefragt: Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum und den letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer. Als nächstes müssen Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS oder E-Mail durchführen.

TransUnion und Equifax stellen Ihnen in Ihrem Kontrollfeld spezielle Registerkarten zur Verfügung, mit denen Sie Ihr Guthaben einfrieren können, nachdem Sie ein Konto erstellt haben. Ein paar Klicks und Sie sind bereit.

Experian macht es etwas schwieriger, diese Option zu finden. Nach einigem Suchen habe ich zwei Möglichkeiten gefunden, den kostenlosen Sicherheitsstopp zu aktivieren.

Sie können in Ihrem Dashboard mit der Maus über „Guthaben“ fahren und klicken Kreditsperre von Experian – Ein kostenpflichtiges Angebot von Experian, das ähnlich wie eine Kreditsperre funktioniert, aber unter anderem Ihre Kreditauskunft sofort sperrt. Auf dieser Seite sehen Sie die kostenlose Option „Security Freeze“.

Sie können auch während der Anmeldung auf der Seite nach unten scrollen und auf „Experian Credit Lock“ klicken, um auf dieselbe Seite zuzugreifen. Alle drei Kreditauskunfteien bestätigen Ihre Kreditsperre per E-Mail.

Wenn Sie kein Online-Konto einrichten möchten, können Sie sich an jede Kreditauskunftei wenden, um Ihr Guthaben einzufrieren. Hier sind die Zahlen für jede Kreditauskunftei:

• Trans Union – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experian – 888-397-3742

Nachdem Sie eine Kreditsperre beantragt haben, muss jedes Kreditinstitut Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb eines Werktages sperren. Wenn Sie Ihr Guthaben aufheben müssen, müssen Experian, TransUnion und Equifax Ihr Guthaben innerhalb einer Stunde auftauen. Per Post kann es bis zu drei Werktage dauern, bis Ihr Guthaben gesperrt und wieder freigegeben wird.

Das Einfrieren Ihres Guthabens wird nicht alle Ihre Bedenken hinsichtlich Identitätsdiebstahl ausräumen

Das Einrichten einer Kreditsperre war ganz einfach. Aber ich sage Ihnen nicht, dass das Einfrieren Ihres Guthabens bequem ist. Hier sind einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten:

Sie müssen Ihr Guthaben jedes Mal freigeben, wenn Sie ein neues Konto eröffnen

Wenn Sie über die Beantragung einer neuen Kreditkarte nachdenken, auf der Suche nach Ihrem ersten Eigenheim sind oder über einen Kredit für ein neues Auto nachdenken, ist es wahrscheinlich am besten, mit der Kontoeröffnung zu warten, bevor Sie Ihr Guthaben einfrieren.

Das Einfrieren Ihres Guthabens verhindert, dass Cyberkriminelle oder Identitätsdiebe in Ihrem Namen neue Kreditkonten eröffnen. Aber es hält dich auch auf. Um ein neues Kreditkonto zu eröffnen, müssen Sie sich bei Ihren Konten anmelden oder jede der drei Kreditauskunfteien kontaktieren und Ihr Guthaben vorübergehend freigeben.

Ein falsches Sicherheitsgefühl

Das Einfrieren Ihrer Kreditkarte ist ein guter Schritt zum Schutz Ihrer Identität, kann aber dennoch gestohlen werden.

Sie könnten darüber nachdenken, sich für einen Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl anzumelden. Individuelle Pläne beginnen in der Regel bei 7 bis 15 US-Dollar, abhängig vom gewünschten Grad der Finanz- und Identitätsüberwachung. Mit einem Plan zum Schutz vor Identitätsdiebstahl können Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Bankkonten und das Dark Web auf Ihre persönlichen oder identifizierbaren Familiendaten überwachen.

Alternativ können Sie auch die kostenlosen Tools nutzen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kreditkarten- und Kontoauszüge. Sie können Ihren Krankenversicherungsverlauf auch online und in Ihrer Kreditauskunft einsehen. Ihre kostenlose Bonitätsauskunft können Sie hier herunterladen AnnualCreditReport.com.

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Spam-Nachrichten werden dadurch nicht gestoppt

Wenn Betrüger Ihre Telefonnummer oder E-Mail-Adresse haben, können Sie sie leider nicht davon abhalten, Sie zu betrügen und das Geld auf Ihren bestehenden Konten zu stehlen.

Blockieren Sie am besten Telefonnummern und E-Mail-Adressen unbekannter Absender, wenn Sie eine seltsame Nachricht erhalten. Sie sollten sich auch eine Minute Zeit nehmen, um die Nachrichten sorgfältig zu lesen, bevor Sie auf einen Link klicken.

Neue Kreditangebote werden dadurch nicht begrenzt

Durch eine Guthabensperre werden auch die Spam-Nachrichten und vorab überprüften Angebote, die Sie erhalten, nicht beseitigt. Der Zweck einer Kreditsperre besteht darin, harte Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit zu verhindern, beispielsweise bei Mietanträgen oder der Beantragung eines Studienkredits. Sie können weiterhin mit Angeboten von Kreditkartenunternehmen, Versicherungen und mehr rechnen.

Auch Finanzinstitute, mit denen Sie bereits Beziehungen unterhalten, und Inkassobüros können Ihre Bonität prüfen. Unter besonderen Umständen können dies auch Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen tun.

Positiv zu vermerken ist, dass Kreditüberwachungsunternehmen wie Credit Karma und Credit Sesame Ihnen weiterhin Ihre aktualisierten Kredit-Scores zur Verfügung stellen können.

Sie benötigen weiterhin eine gute Passworthygiene

Auch wenn Ihre Kreditkarte gesperrt ist, sollten Sie dennoch auf eine gute Passworthygiene achten. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf mehreren Websites dieselben Anmeldeinformationen verwenden – die Verwendung derselben Anmeldeinformationen ist eine gängige Taktik von Cyberkriminellen.

Wenn es Ihnen zu viel wird, den Überblick über Ihre Passwörter zu behalten, sollten Sie über die Anschaffung eines Passwort-Managers nachdenken.

Ihre Bankkontodaten werden dadurch nicht geschützt

Selbst wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, liegt es immer noch in Ihrer Verantwortung, Ihre Bankkontodaten vor Betrügern zu schützen.

Wenn Sie versehentlich Kontonummern oder Anmeldeinformationen an Cyberkriminelle weitergeben, wenden Sie sich umgehend an Ihre Bank und ändern Sie Ihr Passwort.

Am Ende bin ich froh, dass ich mein Guthaben eingefroren habe

Ein Kreditstopp hat Vor- und Nachteile. Aber da ich nicht vorhabe, in absehbarer Zeit ein neues Konto zu eröffnen, hat es sich für mich gelohnt. Ich fühle mich danach auch sicherer. Und es ist schön zu wissen, dass ich die Pläne eines jeden Cyberkriminellen zunichte gemacht habe.

Klar, die Spam-Nachrichten strömen immer wieder herein. Aber es macht mir nichts aus, der Verwalter meiner Finanzkonten zu sein. Ich habe mir angewöhnt, meine Bank- und Kreditkartenabrechnungen regelmäßig zu überprüfen.