Experten beantworten drei knifflige Fragen zu ersten Kettengliedern

Anleihen der Serie I, ein inflationsgeschützter und praktisch risikofreier Vermögenswert, sind sehr gefragt, da Anleger Schutz vor steigenden Preisen und Aktienmarktvolatilität suchen.

Während Die jährliche Inflation stieg im Mai um 8,6 % – laut dem US-Arbeitsministerium die höchste Rate seit mehr als vier Jahrzehnten – zahlen sich Anleihen derzeit aus 9,62 % Jahresrate bis Oktober.

Dies ist besonders attraktiv nach etwa einem halben Jahr Standard & Poor’s 500Das ist seit letztem Januar um mehr als 20 % gefallen Schlechtester Start für sechs Monate bis ein Jahr seit 1970.

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Seit der jährliche Zinssatz für Anleihen im November auf 7,12 % gestiegen ist, wurden laut Beamten des Finanzministeriums bis zum 24. Juni 1,85 Millionen neue Sparbriefkonten eröffnet.

„i Bonds sind ein großartiges Instrument sowohl für Barreserven als auch für Anlageportfolios“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Berk Sestock, Mitinhaber von Rights Wealth Partners in Harrison, New York.

Mit Unterstützung der US-Regierung werden die Anleihen nicht an Wert verlieren. Wenn Sie damit zufrieden sind, das Geld 12 Monate lang nicht anzufassen, stellt der aktuelle Kurs andere Optionen für Bargeldreserven in den Schatten, sagte er.

Es gibt jedoch Nuancen, die berücksichtigt werden müssen, bevor Geld in diese Vermögenswerte gestapelt wird. Hier sind Antworten auf einige der schwierigeren Fragen.

Mit der steigenden Inflation im vergangenen Jahr sind die variablen Zinssätze sprunghaft gestiegen und steigen auf 7,12 % Jahresrate für den Monat November Und die 9,62 % im Mai. Das anfängliche sechsmonatige Preisfenster hängt jedoch vom Kaufdatum ab.

Wenn Sie beispielsweise I-Anleihen am 1. Juli kaufen, erhalten Sie bis zum 31. Dezember 2022 eine jährliche Rate von 9,62 %. Danach verdienen Sie die im November angekündigte jährliche Rate.

Allerdings, wenn Sie dieses Geld zugeteilt haben Zahlung der StudiengebührenEr sagte, die Zinsen seien steuerlich absetzbar, daher mache es keinen Sinn, die Abgaben jährlich zu zahlen.

„All diese Entscheidungen laufen auf den letztendlichen Zweck dieser Investition hinaus“, fügte Lucas hinzu.

Wenn Sie eine Datei erstellen TreasuryDirect-Konto zum Kauf von I. Anleihenist es wichtig, die sogenannte Bezeichnung des Begünstigten hinzuzufügen und zu benennen, wer das Vermögen erbt, wenn sie stirbt.

Ohne diesen Termin, erklärte Sestock, werde es für die Angehörigen schwierig, die I-Kaution einzutreiben, und es könne je nach Höhe der I-Versicherung Zeit und Kosten durch das Nachlassgericht kosten.

„Ich persönlich stelle sicher, dass meine Kunden es von Anfang an richtig machen“, sagte er und erklärte, wie das Hinzufügen von Patrons im Voraus spätere Kopfschmerzen vermeiden kann.

Wenn Sie jedoch ein Konto ohne Begünstigten eingerichtet haben, können Sie online ein Konto hinzufügen, indem Sie die Schritte befolgen hier gezeigt Bei Treasury Direct. Sie können sich bei Fragen an den Support wenden, aber es kommt derzeit zu einem „überdurchschnittlich hohen Anrufaufkommen“. Laut Website.

Mit dem angegebenen Begünstigten kann ich den Vermögenswert weiterhin halten, einlösen oder in seinem Namen neu ausgeben, Laut Treasury Direct.

Die bis zum Todestag aufgelaufenen Zinsen können der endgültigen Steuererklärung des ursprünglichen Eigentümers oder der Hinterlegung des Erben hinzugefügt werden. In jedem Fall, sagte Lucas, kann der Begünstigte entscheiden, ob er die Zinsen weiter aufschieben möchte oder nicht.