Einleger ziehen weitere 126 Milliarden Dollar von US-Banken ab

Laut neuen Daten der US-Notenbank haben Einleger in der Woche bis zum 22. März weitere 126 Milliarden US-Dollar von US-Banken abgezogen. Diesmal kam der Zustrom von den größten staatlichen Institutionen.

Die 25 größten Banken verloren nach Angaben der Federal Reserve saisonbereinigt 90 Milliarden Dollar. Kleinere Banken, die in der Vorwoche enorme Verluste erlitten hatten, als die Regulierungsbehörden die Kontrolle über die regionalen Kreditgeber Silicon Valley Bank und Signature Bank übernahmen, konnten ihre Abflüsse stabilisieren. Saisonbereinigt haben sie bereits 6 Milliarden US-Dollar eingenommen.

Die gesamten Industrieeinlagen fielen auf 17,3 Billionen US-Dollar, was einem Rückgang von 4,4 % gegenüber der gleichen Woche vor einem Jahr entspricht. Das ist der niedrigste Stand seit Juli 2021.

Die neuen Zahlen verstärken einige Trends, die bereits vorhanden waren. Vor dem Crash im Silicon Valley gingen die Einlagen bei allen Banken zurück, und zwar in den ersten beiden Monaten des Jahres. Die Einlagen aller Banken gingen im vierten Quartal 2022 jährlich um 5 % zurück.

Viele Beobachter führen diese branchenweite Verschiebung auf den Druck der aggressiven Inflationssenkungskampagne der Fed zurück.

Zu Beginn der Pandemie, als die Zinssätze historisch niedrig waren, wurden die Banken mit Einlagen überhäuft. Als die Fed begann, diese Zinssätze höher anzuheben, um die Wirtschaft abzukühlen, suchten Kunden mit Einlagen nach Orten mit höheren Renditen. Der erste Rückgang der Einlagen auf Jahresbasis bei allen Banken erfolgte im zweiten Quartal 2022.

Ein Teil dieses Geldes fließt in Geldmarktfonds. Seit Anfang Januar haben Investoren laut einer Forschungsnotiz der Bank of America 508 Milliarden US-Dollar in diese Fonds gesteckt, der höchste vierteljährliche Zufluss seit dem früheren Höhepunkt der Pandemie. Weitere 60 Milliarden Dollar wurden diesen Vermögenswerten in der vergangenen Woche hinzugefügt.

Regierungs- und Industriebeamte arbeiten daran, massive Abflüsse von Einlagen nach den Bankzusammenbrüchen im März zu verhindern. Die Organisatoren versprachen, alle beschlagnahmten Einleger bei beiden Banken abzudecken, in der Hoffnung, jegliche Panik zu unterdrücken, und versprachen auch, anderen Regionalbanken bei Bedarf zu helfen. Elf riesige Banken haben außerdem beschlossen, einem notleidenden regionalen Kreditgeber, First Republic, unversicherte Einlagen in Höhe von 30 Milliarden US-Dollar zur Verfügung zu stellen, um seine Situation zu stabilisieren.

Die Geschichte geht weiter

Die Herausforderung, die Abflüsse von Einlagen für alle Banken mit sich bringen, besteht darin, dass sie weniger rentabel werden könnten, wenn sie die Zinssätze für ihre Einlagen erhöhen, um Kunden zu halten. Aber wenn sie zu viele Kunden verlieren, wie es die Silicon Valley Bank tat, verzichten sie auf wichtige Finanzierungen und müssen möglicherweise Vermögenswerte mit Verlust verkaufen, um Abhebungen zu decken.

Bankkunden aus dem Silicon Valley zogen an einem Tag 42 Milliarden Dollar ab, was der Bank einen negativen Kassenbestand von 958 Millionen Dollar bescherte. Das zwang die Regulierungsbehörden, die Bank zu übernehmen, die in den USA auf Platz 16 lag

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