Laut Michael Belzar, Chief Investment Officer der Private Bank of America, ist der größte Vermögenstransfer zwischen den Generationen in der Geschichte im Gange, und die Menschen sind unvorbereitet.
„Fast die Hälfte der wohlhabenden Familien verfügt nicht über die grundlegenden Elemente der Nachlassplanung“, sagte Belzar. „Das bedeutet, dass Familien nicht ausreichend auf die bevorstehende Vermögensübertragung vorbereitet sind.“
Es wird erwartet, dass diese Krankheit nur auf die Babyboom-Generation übertragen wird 68 Billionen Dollar In den kommenden Jahren. Belzar erklärte jedoch, dass fast die Hälfte der wohlhabenden Familien nicht über die notwendigen Vorbereitungen wie ein Testament, eine Vollmacht oder eine Vorsorgevollmacht verfügt, um eine einfache Erbschaft zu ermöglichen.
„Wenn bei der Vermögensübertragung von einer Generation zur nächsten Probleme auftreten, dann bricht die Kommunikation zusammen oder findet überhaupt nicht statt“, sagte Belzar. „Die Menschen sind nicht über den Wert und die Vorteile von Vertrauen informiert.“
Christina Lekhulub, zertifizierte Finanzplanerin bei CapTrust, führt diesen Mangel an Maßnahmen bei der Nachlassplanung auf die „expandierende und komplexe“ Welt des Investierens, eine Verschiebung in der Definition des Ruhestands, ein verändertes Verständnis von Arbeitsplätzen und das geopolitische Klima zurück.
„Menschen neigen dazu, aus Unsicherheit zu zögern“, sagt Lecollop. „Es gibt zu viele Schlagzeilen, die den Leuten sagen könnten, sie sollten nicht handeln, wenn ich denke, dass sie darauf achten sollten, aber es ist auch wichtig, damit anzufangen.“ Die Leute halten durch, sie verpassen Chancen.“
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Lekhulub betonte die Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Fachmann, der dabei hilft, finanzielle Angelegenheiten zu verstehen und Ziele und Prioritäten festzulegen, die bei der Festlegung von Investitionsentscheidungen hilfreich sind.
„Einen Plan zu haben, auch wenn es so einfach ist, mein Einkommen zu ersetzen, wenn ich 65 bin, ist ein guter Anfang“, sagt Lecolop. „Von da aus können Sie herausfinden: ‚Wie viel muss ich sparen? Welche Wachstumsrate brauche ich? Wie viele Jahre muss ich sparen?‘ Es gibt einige wirklich einfache Dinge, und dann kann man im Laufe der Zeit Schichten davon hinzufügen.“
„Es ist wichtig, irgendwo mit Zielen zu beginnen und dann, wenn man investiert, mit einem bestimmten Zweck zu investieren. Wissen Sie, wofür Sie investieren, wählen Sie die richtigen Tools aus und verstehen Sie diese Tools gut“, fuhr Lecolop fort.
Diese Art der Planung kann dazu beitragen, Menschen auf reibungslosere Übergänge vorzubereiten und zu verhindern, dass „Konflikte“ an andere Generationen weitergegeben werden, sagte Belzar.
„Keine Generation möchte Probleme an die nächste Generation weitergeben. Wichtig ist also, dass wir über die nötige Planung verfügen und im Voraus für die richtige Kommunikation und Aufklärung sorgen“, sagte Belzar.
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