Der CEO von Yotta sagt, 85.000 Bankkonten seien geschlossen

Die Krise begann am 11. Mai, als ein Streit zwischen zwei Bankpartnern Utahs – dem Fintech-Broker – ausbrach Synapse Sitz in Tennessee Die Entwicklung von Bankwesen und Vertrauen – führte zur Schließung von Konten bei Yotta und mindestens zwanzig anderen Startups. Klammer angekündigt Konkurs Anfang dieses Jahres verließen mehrere Großkunden das Unternehmen aufgrund von Meinungsverschiedenheiten über die Nachverfolgung von Kundengeldern.

In den letzten drei Wochen wurden die Konten von 85.000 Yotta-Kunden geschlossen, was zu einer Gesamteinsparung von 112 Millionen US-Dollar führte, sagte Moelis gegenüber CNBC. Er sagte, die Störung habe das Leben der Menschen auf den Kopf gestellt, die Benutzer gezwungen, sich Geld zu leihen, um Lebensmittel zu kaufen, und Zweifel an bevorstehenden Ereignissen wie Operationen oder Hochzeiten geweckt.

„Die Geschichten sind herzzerreißend“, sagte Moelis. „Wir hätten nie gedacht, dass so etwas passieren könnte. Wir haben mit FDIC-Mitgliedsbanken zusammengearbeitet. Wir hätten nie gedacht, dass ein solches Szenario passieren könnte und dass keine Regulierungsbehörde eingreifen und helfen würde.“

Das anhaltende Chaos hat Risiken in einem Bereich der Fintech-Branche aufgedeckt, der während des Risikokapitalbooms an Bedeutung gewonnen hat – und wird wahrscheinlich noch über Jahre hinweg nachwirken, da die Regulierungsbehörden die Kontrolle über diesen Bereich verstärken.

Das sogenannte „Banking as a Service“-Modell ermöglichte es Fintech-Unternehmen für Verbraucher, schnell Sparkonten und Debitdienste einzuführen, wobei Unternehmen wie Synapse als Brücke zwischen Startups und den von der FDIC unterstützten Banken fungierten, die letztendlich die Einlagen hielten.

Der Kern des Streits zwischen Synapse und Evolve Bank betrifft eine Kernfunktion des Finanzwesens: die Führung genauer Bücher über Transaktionen und Salden. Synapse und Evolve waren sich nicht einig darüber, wie viel von Yottas Geld bei Evolve gehalten wurde und wie viel bei anderen Banken, mit denen Synapse zusammenarbeitete.

Synapse reagierte nicht auf Anfragen nach Kommentaren, Evolve auch nicht Beschuldigen Klemme zum Zusammenklappen.

Der Synapse-Konkurs hat vor allem dazu geführt, dass weniger bekannte Consumer-Fintech-Unternehmen ins Hintertreffen geraten sind, insbesondere nachdem große Fintech-Unternehmen, darunter… Quecksilber Dave hat Synapse letztes Jahr verlassen.

Dies machte Yotta zu einem der größten betroffenen Unternehmen, das Nutzer durch kostenlose wöchentliche Gewinnspiele zum Geldsparen ermutigte. Konten bei einem Kryptounternehmen Juno Treu Kupferdas Sparkonten für Familien und Jugendliche anbietet, wurde ebenfalls eingefroren.

Moelis, der mit anderen Fintech-Führungskräften in Kontakt stand, die vom Synapse-Ausfall betroffen waren, schätzt, dass insgesamt mindestens 200.000 Kundenkonten geschlossene Salden aufweisen. Während Synapse in Gerichtsakten angegeben hat, dass es 10 Millionen Endnutzer hat, sind die aktiven Konten wahrscheinlich viel kleiner, sagte Moelis.

Der Fintech-Mitbegründer sagte, er glaube, dass das relativ begrenzte Ausmaß des Problems und die Tatsache, dass die meisten Betroffenen nicht wohlhabend seien, den Aufsichtsbehörden die Erlaubnis gegeben hätten, die Situation entstehen zu lassen. Er wies darauf hin, dass die Regulierungsbehörden im vergangenen Jahr schnell in die regionale Bankenkrise eingegriffen hätten, die die nicht versicherten Einlagen von Startups und wohlhabenden Haushalten bedrohte.

„Ich glaube, wenn das in größerem Maßstab geschehen wäre, hätten die Organisatoren inzwischen etwas unternommen“, sagte er. „Wir haben ganz normale Amerikaner, die nicht unbedingt reich sind und nicht über den Einfluss verfügen, der sie beeinflusst.“

Die Federal Reserve und die Federal Deposit Insurance Corporation lehnten eine Stellungnahme zu diesem Thema ab. Vertreter der Agentur stellten fest Bemühungen Sie haben Banken ermutigt, die Risiken der Nutzung von Fintech-Partnern zu managen.

Aber die Entwicklungen beim kalifornischen Insolvenzgericht, das den Scheitern von Synaps überwacht, haben Moelis Hoffnung gegeben, dass zumindest eine gewisse Erleichterung – vielleicht eine teilweise Freigabe der Mittel – kommen könnte.

Letzte Woche sagte die ehemalige Vorsitzende der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Jelena McWilliams Sein Name war Wächter An der Klemme. Richter Martin Barash sagte, ihre Aufgabe sei es, einen Plan für die Wartung der Synapse-Systeme zu entwickeln und eine Lösung zu formulieren, die „die Rückgabe der Gelder an die Endbenutzer, an ihre rechtmäßigen Eigentümer, so schnell wie möglich ermöglicht“.

Moelis seinerseits sagte, er stehe in ihrem Streit nicht auf der Seite von Evolve oder Synapse – er möchte lediglich, dass die Situation gelöst wird.

Er fügte hinzu: „Ich weiß nicht, wer Recht und wer Unrecht hat.“ „Wir wissen, wie viel Geld in das System gelangt ist, und wir sind sicher, dass dies die richtige Zahl ist. Das Geld verschwindet nicht einfach, es muss irgendwo sein.“