401(k)-Salden steigen trotz der wirtschaftlichen Herausforderungen

New York (CNN) Trotz explodierender Preise und endlosem Gerede über mögliche Rezessionen und Bärenmärkte, 401(k)-Teilnehmer Ich konnte ihre Sparquoten im vierten Quartal des letzten Jahres relativ stabil halten und dabei helfen, ihre Notgroschen zu stabilisieren und ihre durchschnittlichen Gesamtsalden zu erhöhen.

Das geht aus neuen Daten von Fidelity Investments hervor, einem der größten Anbieter von Altersvorsorgeplänen am Arbeitsplatz, die zusammen ein Vermögen von 2,8 Billionen US-Dollar auf seiner Plattform ausmachen.

„Glücklicherweise zeigen die Daten, dass Sparer im Ruhestand trotz der Marktverschiebung die Bedeutung des langfristigen Sparens verstehen. Wir sind ermutigt zu sehen, wie die Menschen mit der aktuellen Volatilität umgehen und weiterhin kluge Entscheidungen für ihre Zukunft treffen“, sagte Kevin Barry, Leiter Arbeitsplatzinvestitionen bei Fidelity.

Barry meint, dass die durchschnittliche 401(k)-Sparquote (einschließlich Arbeitnehmerbeiträge und Arbeitgeberbeiträge) mit 13,7 % ungefähr unverändert geblieben ist, verglichen mit 13,8 % im dritten Quartal und 13,9 % im zweiten Quartal.

Unter den erwerbstätigen Generationen hatten die Babyboomer die höchste Sparquote in Prozent ihres Einkommens (16,5 %). Die kleinste Gruppe – Arbeitnehmer der Generation Z – sparten 10,2 %.

Laut Fidelity hat ein Drittel der Befragten ihren Beitragssatz im vergangenen Jahr sogar erhöht. Aber die Medianrate in dieser Gruppe ist immer noch sehr niedrig – bei nur 2,6 %.

Unterdessen stieg der durchschnittliche 401(k)-Saldo in Plänen, die von Fidelity verwaltet werden, gegenüber dem dritten Quartal um 7 % auf 103.900 US-Dollar. Dank der schlechten Performance sowohl bei Aktien als auch bei Anleihen im vergangenen Jahr liegt der Durchschnitt jedoch immer noch 23 % unter den 135.600 USD, die Ende 2021 verzeichnet wurden.

Einerseits 401(k)-DarlehenDer Anteil der aktiven Planteilnehmer bei den Privilegierten blieb bei 16,7 %. Dies ist ein Rückgang gegenüber 17 % vor einem Jahr und 21 % gegenüber vor fünf Jahren, sagte Fidelity.

Der durchschnittlich ausstehende Kreditbetrag betrug 10.200 $. Unter den verschiedenen Altersgruppen hatte die Generation Xers den höchsten Durchschnitt, gefolgt von den Babyboomern. Und obwohl sie gerade erst am Anfang ihrer Karriere standen und nicht viel Zeit hatten, Ersparnisse anzuhäufen, hatten 3,2 % der Arbeitnehmer der Generation Z ebenfalls einen 401(k)-Kredit, aber ihr Medianbetrag (3.000 $) war der niedrigste unter allen Altersgruppen Gruppen.

Härtefallbezüge Von 401(k)s – Geld, das entnommen wird, wenn ein Teilnehmer unter irgendeiner Art von finanziellem Stress steht (z. B. um eine Zwangsräumung zu verhindern, Bestattungskosten zu bezahlen oder eine kurzfristige Bildungsrechnung zu decken) – waren es 2,4 % für das Jahr , gegenüber 1,9 % im Jahr 2021. Der durchschnittlich einbehaltene Betrag betrug 2.200 $. Im Gegensatz zu einem 401(k)-Darlehen muss der Härtefallabzug nicht zurückgezahlt werden und wird versteuert. Darüber hinaus können Sie in einigen Fällen mit einer Geldstrafe von 10 % belegt werden, wenn Sie unter 59-1/2 Jahre alt sind.

Die Das neue Altersvorsorgegesetz Sicher 2.0enthält eine Bestimmung, die es für 401(k)-Teilnehmer einfacher und kostengünstiger macht, Geld von ihrem Konto für Notfälle von bis zu 1.000 USD pro Jahr abzuheben.

Abgesehen von Rentenplänen am Arbeitsplatz meldet Fidelity einen Anstieg der Zahl der IRAs auf seiner Plattform um 10,2 % im Jahresvergleich und stellt fest, dass 61 % der im vierten Quartal des letzten Jahres geleisteten IRA-Beiträge wirksam wurden. Dung IRAs.